Grados de exclusión: los signos de progreso económico no tienen en cuenta a los financieramente vulnerables
La sabiduría convencional sugiere que la economía se ha recuperado. Los bajos niveles de desempleo, un mercado de valores en auge y un mercado inmobiliario estabilizado pintan el panorama de un Estados Unidos próspero.
Pero si nos fijamos en los bolsillos del estadounidense promedio, las perspectivas están lejos de ser optimistas.
Como revela el Cuadro de Mando de Activos y Oportunidades de 2015 de CFED, la economía de EE. UU. Puede estar mejorando, pero no es así el desempeño de las personas y las familias en la economía. Los datos de Scorecard confirman lo que la mayoría de las familias saben desde hace un tiempo: que incluso aquellos que pertenecen directamente a la clase media están viviendo al borde del desastre financiero. De hecho, el 44% de los hogares estadounidenses (casi el 50% en Florida y el 60% en el condado de Miami-Dade) viven en la pobreza de activos líquidos, lo que significa que carecen de los recursos necesarios para subsistir en el nivel de pobreza en caso de que una pérdida de empleo o la emergencia los deja sin su principal fuente de ingresos.
La alta tasa de pobreza de activos líquidos quizás no sea sorprendente dados los patrones que vemos emerger de los datos del Cuadro de Mando. Entre esos patrones:
- Control de las finanzas diarias y mensuales. Una de las razones por las que los hogares luchan por controlar sus finanzas diarias es porque incluso cuando las tasas de desempleo disminuyen, los salarios en realidad han disminuido desde 2012.
- Capacidad para absorber un shock financiero. No tener ahorros de emergencia significa que las familias pobres en activos líquidos no pueden superar contratiempos menores, como un automóvil averiado.
- Estar encaminado para alcanzar las metas financieras. Estar plagado de deudas, carecer de puntajes crediticios sólidos o no tener una cuenta bancaria hace que incluso las familias que de otra manera podrían sobrevivir carecen de la flexibilidad para invertir en activos como una casa o una educación universitaria para sus hijos.
Si bien estos hallazgos revelan que casi todas las familias están experimentando algún tipo de exclusión de la corriente financiera principal, el Scorecard también indica que el grado de exclusión es mucho mayor para algunas familias que para otras. Quizás como era de esperar, los hogares negros e hispanos, los hogares más jóvenes, los hogares de bajos ingresos y los hogares en el sur y el suroeste tienen muchas más probabilidades de experimentar exclusión financiera.
Juntos, los datos pintan un panorama sombrío para los hogares estadounidenses. Sin embargo, la historia de Scorecard no es del todo mala. Además de las medidas de resultado rastreadas, el Scorecard también examina las políticas disponibles para los estados en sus búsquedas para promover la estabilidad financiera entre sus residentes. El análisis confirma que en la mayoría de los estados, estas políticas marcan una diferencia significativa; donde existen políticas, los resultados tienden a ser más altos. En otras palabras, si bien los estados tienen mucho trabajo por hacer para mejorar el bienestar financiero de sus residentes, existen muchas oportunidades para marcar una diferencia significativa.
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