By Arohi Pathak

Esta semana, como parte del primer Activos y Oportunidades Semana Nacional de Acción, nos unimos a defensores de todo el país para llamar la atención sobre los problemas de inseguridad económica y desigualdad que enfrentan muchas familias en todo el país y resaltar las soluciones exitosas que crean una economía de oportunidades en la que todos tienen la oportunidad de salir adelante. Hoy, nos enfocamos en la importancia de construir un crédito sólido.

Hay un estimado 26 millones de personas en los Estados Unidos que son "crédito invisible, ”Lo que significa que no tienen suficiente historial de préstamos para generar un informe crediticio. Mientras tanto, otros 19 millones de adultos tienen registros de crédito que se consideran "no calificables", lo que significa que tienen algún historial de crédito, pero es insuficiente para evaluar su solvencia. En otras palabras, 45 millones de personas en los EE. UU. No pueden pedir prestado dinero a un prestamista convencional para financiar un negocio, comprar una casa, pagar la universidad, cubrir gastos médicos o incluso comprar un automóvil para llevarlos a su trabajo.

Estos problemas se ven agravados por el hecho de que muchos estadounidenses que tienen un historial crediticio calificable carecen de un puntaje crediticio lo suficientemente alto como para calificar para préstamos con tasas de interés “preferenciales”. Como CFED's 2016 Cuadro de mando de activos y oportunidadesreveló ayer, el 51% de los consumidores no tiene crédito principal, lo que significa que si pueden obtener un préstamo, se ven obligados a hacerlo a tasas a veces exorbitantes.

No poder pedir prestado a un prestamista convencional puede tener consecuencias devastadoras en las finanzas familiares. Una opción es no pedir prestado en absoluto, dejando a estos hogares desconectados de las oportunidades para salir adelante. La otra opción es recurrir a prestamistas de día de pago y servicios de cambio de cheques. Aunque las familias a veces sienten que estos servicios financieros alternativos son su única opción, depender de ellos significa depender de una industria depredadora que les quita el dinero ganado a millones de familias trabajadoras cada año. Por supuesto, los consumidores individuales no son la única presa de los prestamistas predatorios, como veremos en la sesión informativa en línea de mañana, los propietarios de pequeñas empresas a menudo quedan atrapados en el ciclo de la deuda perpetuada por prestamistas sin escrúpulos.

Desafortunadamente, sabemos que existe una fuerte correlación entre los ingresos y el crédito. Las comunidades de bajos ingresos y las comunidades de color tienen más probabilidades de ser invisibles o no calificables para el crédito. Casi el 30% de los consumidores en vecindarios de bajos ingresos son invisibles para el crédito y un 16% adicional tiene historiales crediticios sin puntaje. Y, como era de esperar, las comunidades de bajos ingresos y las comunidades de color dependen mucho más de los prestamistas abusivos, lo que hace que su ascenso hacia la estabilidad financiera sea mucho más empinado.

Dada esta correlación, tenemos la obligación social de ayudar a los consumidores a construir su puntaje crediticio. La buena noticia es que se reconoce cada vez más la importancia de un crédito sólido, y el crédito se considera cada vez más un activo. Un buen puntaje crediticio puede ser la clave para aprovechar las oportunidades que impulsan a las familias a ascender en la escala económica, como el empleo estable y la propiedad de vivienda asequible. Vemos más buenas noticias en los muchos productos y servicios innovadores que se ofrecen a personas y comunidades de bajos ingresos que ayudan a las personas a construir su crédito y, por lo tanto, su seguridad financiera a largo plazo. La asesoría financiera, los programas de préstamos de pequeños dólares diseñados para ayudar a crear crédito, círculos de préstamos y otras estrategias han demostrado ser efectivos para abordar los desafíos crediticios que enfrentan millones de hogares estadounidenses.

Tres ejemplos demuestran la variedad de oportunidades que tenemos ante nosotros:

• Círculos de préstamos, promovido por Assets & Opportunity Network Leader Mission Asset Fund, permite a amigos, familiares y vecinos contribuir con pequeños préstamos que, cuando se devuelven, ayudan al prestatario a mejorar su puntaje crediticio.
• Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI), como la Red CDFI Nativa, brindan acceso a apoyos financieros—Incluida la creación de crédito— para personas de bajos ingresos, comunidades rurales y comunidades de color.
• Préstamos para la creación de crédito, como los iniciados por aliados nacionales como Alianza de constructores de crédito (CBA), no solo ayuda a impulsar el crédito, sino que también ayuda a las familias a tomar el control de sus finanzas y trabajar para lograr mejores resultados económicos.

Cada uno de estos ejemplos demuestra que, aunque el desafío que tenemos ante nosotros es significativo, las soluciones están a la vista. Si está interesado en tomar medidas para ayudar a las familias a aumentar su crédito y lograr seguridad financiera a largo plazo, obtenga más información durante el Ayuntamiento de Twitter de la CBA, que se lleva a cabo hoy desde el mediodía hasta las 3 pm EST, utilizando #CreditBuildingDay.